大型银行的不良贷款则有上半年末的1.05%升至年底的1.64%。

比如，公办中小学应有权决定是否为学生提供在校午餐和午休，具体收费标准由地方行政部门自行决定。所以，不管短期政策如何，即使是出于自身利益考虑，中国已有的激烈的城市间竞争将迫使劳动力流入地政府不得不为外来人口提供一定的公共服务，否则只会损害城市自身的利益。

那些能跨过门槛的家庭，往往都是收入相对较高、工作比较稳定的人群。学前教育也面临类似的局面。下午课程结束后，学校对滞留学生也可提供自习课或特色课程服务并允许适当收费。  以双轨制推动公办学校的混合所有制改革 我们认为，对公办学校应推动所谓的混合所有制改革，而其主要领域是高中阶段（包括普高和中职）和学前阶段。之所以一再强调要借鉴并创造性地利用双轨制去推动转型，正是因为对中国而言，双轨制并不是什么新东西。

这种理由其实很难站得住脚：因为中央财政大部分收入转移到了落后地区，支持当地的教育、医疗等公共事业，而随劳动力流动，发达地区其实已无偿享受了此类公共服务的跨区外溢效应。在中央政府层面，为保持对下级政府对应机构单位的控制力，不仅公共事业部门的业务主管部委，其他对公共事业单位有一定管理权的部门，也都有很强积极性以执行某项政策为由去提升本部门支出在中央财力中的占比。各级政府应出台专门的管理规定，由城市政府负责按规定分配。

在市场分化格局下，实行分类政策是必然。四是非传统住宅市场空间增大，但是机遇和风险并存。调控政策对抑制新增的投资投机性需求产生了积极作用，但也直接改变了民间投资房地产的方式，由原来买房投资开始转变为买房地产的私募、信托、理财，而这些资金都进了房地产开发。出现这种转变的原因主要有三方面： 第一个原因与前期宽松的流动性有关。

是保障有房住，而不是保障拥有住房。三是结构性机会显现，细分市场是必然。

具体来讲，对未来中长期房地产市场的发展有以下五点判断： 一是市场整体增速下降，分化格局渐成趋势。在结构性机会下，区域位置更显价值，判断什么样的区域位置可投资，需要从宏观、中观、微观三个层而分析把握。过去房地产的需求资金，现在变成供给资金，大大增加了房地产的供给能力。这是中国新增住房需求的主体，特别是部分在大城市新就业的职工，稳定居住的需求十分迫切，未来收入前景良好，但由于积累少，实现稳定居住的门槛较高，他们在就业初期完全靠自己的力量难以解决住房困难，如果全部纳入公租房提供保障，则既加重财政负担，也难以满足他们未来不断自我改善住房条件的愿望。

但供求关系是动态的，2014年住房的新开工面积较低，而商品房的销售面积处于历史的第二高位，供求关系在逐步调整，但调整到位总体上还需要一段时间。中国的房地产市场一定会发展到发达国家今天的市场格局，即房地产交易以存量房为主。政府(或单位)的让利或补贴转为政府的产权。还要通过金融改革为居民提供更多的直接投资渠道。

第二，对于购买首套房利率打7折，这是对首次置业家庭的政策支持，而对首次置业家庭各国都有支持政策，因为它涉及社会稳定，所以应是常态政策。以小户型两居室为主，建筑面积标准最高不得超过90平方米。

五是市场集中度提高，行业整合在所难免。这个住房供应体系应体现民生优先，稳定的住房供应体系有利于稳定市场各方预期，促进房地产市场平稳发展。

第三个原因涉及到地方政府的土地财政。今后住房供应体系的建立，应是努力促使住房消费与经济发展、民生利益、资源承载力和谐相融，特别注重住房的民生属性，特别关注住房消费的公平性，并对过度住房占有和资源消耗加以约束，全面实现住有所居目标。从恢复常态来看，《通知》有四个要点：第一，今后地方政策搞公共租赁住房和棚户区改造贷款期限延长到25年，这是保障性住房建设最基本的资金保障，有了长期资金的支持，各地政府建设保障性住房才能落实。面积标准根据家庭人数情况，应严格限制在40-50平方米范围。未来中国房地产业仍有较大发展空间，但这个空间不是普遍性的，而主要是结构性的。过去由于住宅投资占房地产投资的比例较高，所以经常把房地产市场代表住房市场，所说的房地产调控也都是住房市场的调控。

具体如下： 1.以建设公租房的方式对低收入家庭提供租赁式的保障 公租房的建设和维护需要投入大量公共资源，应以保基本为原则，只针对城镇户籍家庭和在城镇稳定就业的外来务工人员中的低收入住房困难户，提供租赁保障。而采取共有产权方式提供住房，可以使他们相对容易实现初次购房的需求，以后再改善就有条件完全靠自己了。

这种共有产权房，可以涵盖中国目前保障房中的经济适用住房和限价商品住房。2009年、2010年为了应对全球金融危机，中国实施了宽松的货币政策，由于出口受到了极大地影响，实体经济投资领域有限，大量资金或明或暗、或直接或间接进入了房地产开发领域，直接增加了房地产的供给。

目前除四个一线城市外，限购政策均已取消，这主要是在市场供求关系变化后，政策逐步去行政化的调整。而这种调整有利于房地产企业优胜劣汰，有利于房地产市场健康发展。

5.以差别化的信贷和税收政策抑制投资投机性需求 构建民生优先的住房供应体系还必须在政策上加大对投资性需求的抑制，减少投资性需求对自住性需求住房供应的挤占。目前，中国一线城市的二手房交易已经超过新房交易一倍以上，全国其他城市二手房也在增长，所以即使未来还有需求，甚至需求还在增长，但对新房的需求有可能降低，这必将导致房地产市场竞争加剧。笔者认为，中长期中国的房地产市场还有很大空间，住房质量提升、改善性需求仍在增长，非住宅业态将更加丰富，房地产的服务市场空间很大。目前的政策是优化回归兼顾改革 2014年各地根据变化了的市场情况陆续进行了政策调整。

随着房地产总量问题的基本解决，二手房市场将会兴起，那么根据供求关系研究房地产市场发展趋势时，供给不仅仅是新房，而是新房加二手房。要完善相关的住房法律法规等制度建设，尽快研究出台住房法，通过法律和制度切实保障居民的住房权利，真正实现住房的社会功能，以民生优先为前提，促进住房市场平稳健康发展。

另一方面，这个政策也表明了房地产金融改革的方向。如果投资人对未来房地产趋势判断错了，再好的企业也会在市场中碰壁。

符合条件的家庭通过轮候方式确定选房顺序。所以，笔者认为，建立民生优先的城镇住房供应体系应以党的十八大提出的构建以政府为主提供基本保障、以市场为主满足多层次需求的住房供应体系为原则，通过建设保障性住房、提供帮扶政策支持居民租购住房、鼓励居民依靠自身的努力改善住房、有效抑制投机投资性住房需求等方式，最终形成政府(或单位)拥有产权的公租房、政府(或单位)和个人共同拥有产权的共有产权房、私人拥有完全产权的私人住房组成的，并且相互可过渡的覆盖城镇全体居民的住房供应体系，实现住有所居的住房目标。

基于改革开放以来，特别是近10年来中国住房建设的快速发展，我们已经度过住房极度短缺的阶段五是市场集中度提高，行业整合在所难免。是保障有房住，而不是保障拥有住房。所以，笔者认为，建立民生优先的城镇住房供应体系应以党的十八大提出的构建以政府为主提供基本保障、以市场为主满足多层次需求的住房供应体系为原则，通过建设保障性住房、提供帮扶政策支持居民租购住房、鼓励居民依靠自身的努力改善住房、有效抑制投机投资性住房需求等方式，最终形成政府(或单位)拥有产权的公租房、政府(或单位)和个人共同拥有产权的共有产权房、私人拥有完全产权的私人住房组成的，并且相互可过渡的覆盖城镇全体居民的住房供应体系，实现住有所居的住房目标。

四是非传统住宅市场空间增大，但是机遇和风险并存。应加快研究针对投资投机性需求的房地产税立法，坚持对购买第三套住房不贷款。

随着今后房地产市场竞争加剧，房地产市场集中度将不断提高。这个住房供应体系应体现民生优先，稳定的住房供应体系有利于稳定市场各方预期，促进房地产市场平稳发展。

目前，中国一线城市的二手房交易已经超过新房交易一倍以上，全国其他城市二手房也在增长，所以即使未来还有需求，甚至需求还在增长，但对新房的需求有可能降低，这必将导致房地产市场竞争加剧。共有产权房的建设以普通商品房小区配建为主，在副省级以上的城市应通过住房建设规划明确建设比例。